Comment ce calcule le taux d’endettement ?
Pour savoir quel est votre faux d’endettement, il faut faire le calcul entre les ressources que vous avez chaque mois et ce vous avez comme charges.
Dans les ressources, il faut compter tout ce qui rentre, c’est-à-dire salaire, allocation, rente, etc.
Dans les charges, il faut compter tout ce qui sort, loyer, factures, impôts les remboursements de crédits, enfin tout ce que vous avez à payer chaque mois, si vous avez des charges que vous ne payez qu’une fois à l’année ramenez les en mensuel.
Une fois le calcul terminé, prenez le résultat de vos charges et divisez le par le résultat de vos ressources, rajoutez y le signe pourcentage et vous avez votre taux d’endettement.
En exemple : vos ressources sont de 3000€ mensuel, vous avez 1200€ de charges et crédits à rembourser, pour trouver votre taux d’endettement, faites : 1200 :3000 =0,40
Votre taux d’endettement est de 40%
A quoi sert votre taux d’endettement ?
Ce taux sert surtout aux banques et aux organismes de crédits, qui l’utilisent dans le cas où vous désirez faire un emprunt.
En effet, pour vous accorder un prêt, les banques calculent votre taux d’endettement, pour voir si vous avez la capacité de rembourser les mensualités demandées.
Pour qu’un prêt vous soit accordé, il ne faut pas que votre taux d’endettement, ne dépasse les 30%.
Certains organismes vont jusqu’à 33%, mais c’est le maximum. Si votre taux d’endettement dépasse les 30% ou au maximum 33%, aucun prêt ne vous sera accordé.
Ce qui devrait vouloir dire qu’il est impossible de s’endetter plus, alors comment peu t’on arriver à dépasser les 30% d’endettement ?
Crédits à la consommation, et crédits revolving.
On entend souvent parler de ces deux crédits mais quelle est la différence entre les deux ?
Le crédit à la consommation, est un crédit que l’on vous fait, pour acheter une voiture d’occasion, un appareil électrique ou pour faire quelques petits travaux chez vous.
Les taux de ces prêts varient selon le préteur et le moment ou vous le faites.
Pour ce genre de crédit, votre taux d’endettement sera pris en compte pour l’acceptation de votre dossier.
A l’inverse, le crédit revolving ou crédit permanent est plus facile à obtenir. Comme beaucoup de personnes vous avez des cartes de fidélité d’enseigne de grand magasin, comme « Auchan, Carrefour, Leclerc, et autres,
Avec ces cartes, il y a la possibilité d’avoir une réserve d’argent ou crédit revolving.
A l’ouverture de la carte, si vous ne voulez pas de ce genre de crédit, on vous expliquera que ça ne vous coute rien, tant que vous n’y touchez pas et que ça peut dépanner si un jour votre machine à laver tombe en panne.
Comme des milliers de personnes vous prenez la carte avec ce fameux crédit.
Si vous ne l’utilisez pas c’est vrai que ça ne vous coute rien, mais si un jour vous vous en servez, ça coute très cher, car les taux d’intérêt sont à 20% environ.
Vu le nombre de carte de fidélité que vous pouvez avoir, si vous prenez avec chaque carte le crédit permanent que l’on vous propose, imaginez la réserve d’argent que vous pouvez obtenir au total.
C’est pourquoi les crédits revolving est l’une des principale cause conduisant au surendettement, car il est présent dans environ 86% des dossiers déposés aux commissions de surendettement.